در دو دهه گذشته صندوق های سرمایه‌گذاری محبوبیت بالایی در بین سرمایه گذاران پیدا کرده اند.امروزه بسیاری از افراد به دلایل مختلفی مثل کمبود وقت، نداشتن اطلاعات کافی درباره فرصت های سرمایه‌گذاری موجود ،مشغله زیاد و … معمولا گزینه ای که برای پس انداز پول خود انتخاب می کنند بانک است . در نتیجه فرصت کسب بازده های بیشتر را به راحتی از دست می دهند.یکی از ابزارهایی که این فرصت را در اختیار سرمایه‌گذاران قرار می دهد ، صندوق سرمایه‌گذاری است. صندوق سرمایه‌گذاری یکی از فرصت های مطلوب سرمایه‌گذاری در گزینه های مختلف سرمایه‌گذاری مثل بازار سرمایه است ، خصوصا برای افرادی که قصد سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در بورس را دارند و خودشان وقت و یا اطلاعات کافی را برای انجام این کار ندارند.با این کار فرد سرمایه‌گذار امکان دستیابی به بازدهی هایی بالاتر از سود بانکی را بدست خواهد آورد.به طور خلاصه یک صندوق سرمایه‌گذاری مجموعه ای از سهام، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار است. در واقع شما می توانید آن را به صورت شرکتی در نظر بگیرید که در آن افراد مختلف پول های خود را روی هم می گذارند و در سبدی از اوراق بهادار سرمایه‌گذاری می کنند.
در اصطلاح صندوق های سرمایه‌گذاری، هنگامی که یک سرمایه‌گذار قصد خرید یک یا چند واحد سرمایه‌گذاری صندوق را دارد، به اصطلاح باید درخواست صدور واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق را به مدیر صندوق ارائه دهد. درواقع مفهوم خرید و مفهوم صدور، در صندوق های سرمایه‌گذاری در کنار هم به کار می روند.
در اصطلاح صندوق های سرمایه‌گذاری، هنگامی که یک سرمایه‌گذار قصد فروش یک یا چند واحد سرمایه‌گذاری صندوق را دارد، به اصطلاح باید درخواست ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق را به مدیر صندوق ارائه دهد. در واقع مفهوم فروش و مفهوم ابطال، در صندوق های سرمایه‌گذاری در کنار هم به کار می روند.
1.سرمایه‌گذاران ثبت‌نام‌شده سجامی
برای تغییر اطلاعات:
در صندوق های درآمد ثابت بابت صدور و ابطال کارمزدی دریافت نمی‌گردد. در صندوق سهام بزرگ کاردان ، رشد سامان و مشترک یکم سامان فقط دارای کارمزد ثابت 20000 ریال میباشد.
با توجه به اینکه در کدام صندوق سرمایه‌گذاری کرده اید یک الی دو روز کاری بعد از واریز و ثبت صدور، تعداد واحدها مشخص می‌شود . اما سود در صندوق درآمد ثابت از روز ثبت درخواست صدور، و در صندوق سهام بزرگ از روز تایید صدور که 2 روز کاری بعد است، محاسبه می‌شود.
صندوق های سرمایه‌گذاری تحت مدیریت تامین سرمایه کاردان نرخ شکست ندارند و بعد از مشخص شدن تعداد واحدها امکان ثبت درخواست ابطال وجود دارد. مگر اینکه صندوق مورد نظر مدت ماندگاری داشته باشد و در صورت ابطال قبل از مدت ماندگاری تنها ما به التفاوت قیمت صدور و ابطال را دریافت می نماید که ممکن است کمتر از نرخ پیش بینی صندوق باشد.
صندوق درآمد ثابت کاردان : یک ماه مدت ماندگاری
صندوق سهام بزرگ کاردان :90 روز مدت ماندگاری
صندوق رشد سامان :90 روز مدت ماندگاری
صندوق مشترک یکم سامان :90 روز مدت ماندگاری
حداقل تعداد واحد لازم برای شروع سرمایه‌گذاری در صندوق های تحت مدیریت بر حسب نوع آن متفاوت است.
صندوق با درآمد ثابت کاردان : حداقل 1 واحد و هر واحد به مبلغ تقریبی 1,020,000 ریال
صندوق سهام بزرگ کاردان : حداقل 10 واحد و حداقل ریالی متغیر
صندوق رشد سامان : حداقل 10 واحد و حداقل ریالی متغیر
صندوق مشترک یکم سامان: حداقل 1 واحد و حداقل ریالی متغیر
در صورت واریز از طریق درگاه صندوق، با توجه به تسویه یک روزه شاپرک مبلغ واریزی روز بعد به حساب صندوق واریز میگردد و سرمایه‌گذار از روز واریز به حساب صندوق سود دریافت می نماید.( که این محاسبه برای صندوق های درآمد ثابت از همان روز و در صندوق سهام بزرگ کاردان روز کاری بعد میباشد)
با توجه به اینکه وقتی صندوق های سرمایه‌گذاری بروز می‌شود روزکاری قبل را نشان می دهد لذا سرمایه‌گذار در صورت صدور اینترنتی باید سه روز و برای هر روز ۱۰۰۰ ریال به قیمت صدور اضافه نماید. عدد به دست آمده را ضرب در تعداد واحد و نهایتا مبلغ حاصل را رند و به حساب صندوق واریز کند. لازم به ذکرمی‌باشد مبلغ به دست آمده کاملا تقریبی میباشد.
در صندوق درآمد ثابت کاردان حداکثر 1 روز کاری پس از ثبت درخواست ابطال، مبلغ ابطال (که شامل اصل مبلغ ابطال و سود روزشمار، تا تاریخ ثبت درخواست ابطال میباشد، به حساب سرمایه‌گذار واریز میگردد). در صندوق سهام بزرگ کاردان ، رشد سامان و مشترک یکم سامان حداقل 3 روز کاری و حداکثر 7 روز کاری پس از ثبت درخواست ابطال مبلغ به حساب سرمایه‌گذار واریز می گردد.
پیش‌بینی سود در صندوق های سرمایه‌گذاری برای یک دوره کامل است. یک دوره کامل برای صندوق درآمد ثابت کاردان از اولین روز هر ماه تا آخرین روز ماه میباشد. برای مشتریانی که وسط دوره وارد صندوق شده و یا از صندوق خارج می‌شوند پیش‌بینی سود به صورت روزشمار لحاظ میگردد و سرمایه‌گذار بازدهی محقق شده طی دوره را دریافت نمی نماید. قابل ذکر می باشد که در صندوق های سهام بزرگ کاردان ، رشد سامان و مشترک یکم سامان باید مدت ماندگاری نیز در نظر گرفته شود.
پس از تایید درخواست در سامانه و دریافت رسید از قسمت مدیریت درخواستها می‌توانید در صورت تمایل، با مراجعه به شرکت تامین سرمایه کاردان (از ساعت ۸ صبح الی ۴ بعد از ظهر) نسبت به دریافت گواهی سرمایه‌گذاری خود اقدام کنید. بدیهی است همراه داشتن مدارک شناسایی (شناسنامه و کارت ملی) برای دریافت گواهی الزامی است. همچنین در صفحه اول داشبورد هر سرمایه‌گذار گواهی هر صندوق به تفکیک بارگذاری شده است و امکان پرینت وجود دارد.
در داشبورد هر مشتری گزینه ای به عنوان سرمایه‌گذاری مجدد راه اندازی شده است .با انتخاب گزینه سرمایه‌گذاری مجدد توسط مشتری این مجوز به مدیر صندوق داده می‌شود که سود دوره ای به جای واریز به حساب مشتری دوباره در صندوق سرمایه‌گذاری شده و واحد خریداری شود. درصدی برای هر صندوق جهت سرمایه‌گذاری مجدد گذاشته شده است که در صورت انتخاب هر درصد آن مقدار از سود واحد خریداری خواهد شد. برای مثال با انتخاب ۴۰ درصد، با ۴۰ درصد از مبلغ سود واحد خریداری شده و ۶۰ درصد مابقی به حساب سرمایه گذار واریز می‌شود.
همانطور که از نام ضامن نقدشوندگی مشخص است این رکن صرفاً نقدشونده بودن دارایی های صندوق را ضمانت می نماید در صورتی که در صندوق های بادرآمد ثابت به دلیل الزام امیدنامه، 95 درصد از دارایی های صندوق در دارایی های با درآمد ثابت مانند سپرده بانکی و اوراق مشارکت سرمایه گذاری می‌شود لذا نگرانی از بابت نقدشوندگی صندوق ها وجود ندارد ضمن اینکه طبق ماده 20 اساسنامه در غیاب سمت ضامن نقدشوندگی مدیر صندوق مسئولیت ایجاد نقدینگی صندوق را بر عهده خواهد داشت. ضمنا به دلیل توضیحات ذکر شده که عملا وجود ضامن نقدشوندگی باعث ایجاد هزینه مضاعف برای سرمایه‌گذاران میگردد.
در صندوق های سرمایه‌گذاری تحت مدیریت که واریز سود ماهانه دارند، یک تا دو روز کاری پس از آخرین روز ماه مبلغ سود محاسبه شده و به حساب سرمایه‌گذاران واریز میگردد. چنانچه این موعد تاریخ با روز پنجشنبه، جمعه و یا تعطیل رسمی مصادف شود، واریز سود به روز بعد از تعطیلات موکول میگردد.
اصلاح و یا تغییر سایر مشخصات تنها بوسیله بروزرسانی از سامانه سجام امکان پذیر است.
R = (1000000- نرخ ابطال در روزپایان هر ماه)/1000000*365/تعداد روزهای ماه
گواهی های سرمایه‌گذاری طبق فرمت مورد تایید سازمان بورس و اوراق بهادار چاپ میگردد و قابل تغییر نمیباشند. ارزش اسمی هر واحد سرمایه گذاری 1,000,000 ریال است که باید روی هر برگ گواهی درج شود. لذا برای اطلاع مشتری از جزییات سرمایه‌گذاری به خصوص ارزش روز واحدها در زمان صدور، لازم است سرمایه‌گذار به پرینت گردش حساب خود مراجعه نماید.
نرخ سود در صندوق‌های با درآمد ثابت به طور معمول از نرخ سود بانکی (حتی سود سپرده بلندمدت) بیشتر است. صندوق‌های با درآمد ثابت و پیش‌بینی سود، کم ریسک هستند و سودی با دامنه تغییرات کم و معمولا بیشتر از بانک دارند.
پیش‌بینی نرخ سود و نیز جزئیات اطلاعات مربوط به سود پرداختی هر دوره در صفحه صندوق مورد نظر وجود دارد.
پیش‌بینیِ سود در صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت برای یک دوره کامل است و نرخ رشد صندوق در روزهای مختلف متفاوت است به همین دلیل برای واحدهایی که میان دوره وارد صندوق می‌شوند (صدور) یا میان دوره از صندوق خارج می‌شوند (ابطال)، امکان پیش‌بینی سود وجود ندارد.
هر درخواست در صف صدور قرار میگیرد و تا ساعت 2 بعد ازظهر در بخش مدیریت درخواست ها به نمایش در خواهد آمد لذا در صورتی که بنا به دلایلی درخواست صدوری تا ساعت 3 بعداز ظهر در بخش مدیریت درخواست ها ثبت نشود برای پیگیری، در بخش پشتیبانی مشکل را ثبت نمایید و یا با کارشناسان صندوق تماس بگیرید.
خیر، صدور و ابطال واحدهای صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت کاردان شامل کارمزد نمیباشد. صدور و ابطال در صندوق های سهام بزرگ کاردان شامل کارمزد میباشد که در قسمت ابطال واحد های صندوق آمده است.
درخواست صدور در همان زمان واریز وجه در قسمت مدیریت درخواست ها با وضعیت " در انتظار تائید " ثبت میگردد و در صورت ثبت صدور از طریق فیش بانکی تا ساعت 2 بعد از ظهر روز کاری بعد و در صورت ثبت صدور از طریق درگاه بانکی تا ساعت 2 بعد از ظهر دو روز کاری بعد تائید خواهد شد.
به دلیل حجم زیاد تراکنش‌ها، هر درخواست در صف صدور قرار میگیرد و تا ساعت 3 بعد از ظهر در بخش مدیریت درخواستها به نمایش در خواهد آمد در صورتی که درخواست صدوری تا ساعت 3 بعد از ظهر در بخش مدیریت درخواستها ثبت نشود، برای پیگیری هرچه سریعتر، در بخش پشتیبانی مشکل را ثبت نمایید و یا با کارشناسان صندوق تماس بگیرید.
خیر. تمامی ابزارهای سرمایه‌گذاری موجود در بازار سرمایه کشور توسط کمیته فقهی سازمان بورس و اوراق بهادار بررسی شده و در صورتی که با شرع مطابقت داشته باشند مجوز دریافت می‌کنند. بنابراین صندوق‌های سرمایه‌گذاری هم مجوز مربوطه را دارند و ابهامی از این بابت وجود ندارد.
بله. دارایی هر فرد در صندوق‌های سرمایه‌گذاری، مانند حساب‌های بانکی در صورت فوت با طی کردن پروسه انحصار وراثت قابل انتقال به وراث است.
در صندوق‌های سرمایه‌گذاری در روزها و ساعات کاری هر صندوق می‌توانید درخواست برداشت سرمایه خود را ثبت کنید و مانند سهام گرفتار صف‌های فروش نشوید و طبق روال مربوط به آن صندوق پول خود را دریافت کنید. در صندوق های سرمایه‌گذاری کاردان هر زمان میتوان درخواست برداشت سرمایه تان را ثبت نمایید.